メルペイスマートマネーとは、メルカリグループの「株式会社メルペイ」が提供する少額融資サービスです。
1,000円〜20万円までの貸付を行っています。
2021年8月のサービス開始後、同10月にいったん停止していましたが、2022年10月からまた新規受付が再開されました。
特にメルカリやメルペイの優良ユーザーなら、無職でもお金を借りられる可能性があるため、今すぐお金がほしい時にぜひ申し込みを検討したいサービスの一つです。
【審査落ち】楽勝と思っていたメルカード審査落ちしましたもう枠なかったのかなしばらくは謹慎期間ですね #メルカリ pic.twitter.com/4VW0DN5Un9
— Y0shihit0 (@ysht1234) February 21, 2023
この記事では、メルペイスマートマネーの審査基準や審査に落ちる原因、それに基づく「審査に通る可能性を高める申し込み方法」について解説しています。
利用者の口コミ調査による審査の実態も公開していますので、ぜひ参考にしてみてくださいね。
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【審査基準】メルペイスマートマネーで審査落ちする4つの原因
メルペイスマートマネーの審査に落ちる原因は、主に次の4つです。
それぞれどういうことなのか、くわしく解説していきます。
借入希望額が総量規制を超える
メルペイスマートマネーは融資サービスですので、消費者金融と同じく「貸金業法」という法律が適用されます。
貸金業法には、「年収の3分の1を超える貸付」を禁止する「総量規制」というルールがあるため、貸金業者は申込者の年収をチェックした上で融資額を決定します。
たとえば年収300万円の人には、最大100万円までしか貸付できないということです。
また、総量規制は「すべての貸金業者からの借り入れ」を対象としていますので、すでに他社から借りている場合、その金額も合わせて年収の3分の1を超えないようにする必要があります(銀行からの借り入れや、住宅ローン・自動車ローンなどを除く)。
以上のことから、年収に対して借り入れ希望額が大きすぎる場合、メルペイスマートマネーの審査に落ちる原因になります。
また、年収の3分の1までしか借りられないということは、年収がゼロの人は1円も借りられないということです。
現時点で無職でも借りられるケースはありますが、年収がゼロだと総量規制にひっかかりますので気を付けましょう。
申し込み内容に不備がある
本人確認や申し込み内容の不備が原因で審査に落ちるケースもあります。
たとえば、年齢が申し込み条件に満たなかったり、申請内容と本人確認書類の内容が違っていたりする場合です。
メルペイスマートマネーは、「20歳未満または71歳以上」の人は利用することができません。
また、メルペイスマートマネーの審査を受けるためには、メルカリアプリ内で本人確認を済ませておく必要があります。
本人確認に使えるのは、「マイナンバーカード」「運転免許証」「運転経歴証明書」「パスポート」「在留カード」のいずれかです。
これらの書類に記載されている情報と、申し込みの際に入力した情報に相違があると、審査落ちの原因になりますのでご注意ください。
また、メルカリの本人確認は最大5日程度かかるため、早めに済ませておくのがおすすめです。
CICなどでブラックリスト入りしている
メルペイスマートマネーの審査では、信用情報調査も行われます。
信用情報調査とは、個人の信用情報が記録されているデータベースに照会をかけて、これまでの債務の返済状況などを調べることです。
株式会社メルペイは、「株式会社CIC」という個人信用情報機関に加入しています。
“加入信用情報機関等から、お客様およびお客様の配偶者の加入信用情報機関等に登録されている情報および過去の債務の返済状況（以下「信用情報」といいます。）を取得します。
(中略)加入信用情報機関は、下記のとおりです。名称：株式会社シー・アイ・シー（貸金業法に基づく指定信用情報機関）
CICには、消費者のクレジットやローン利用に関する情報が登録されていますので、過去に長期の延滞や債務整理などを行ったことがある場合は、審査に落ちやすくなります。
ちなみに、CICが保有するクレジット情報の保有期間は、「契約中および契約終了から5年間」です。
つまり、いわゆる「ブラックリスト入り」したことのある人でも、5年以上経っていれば審査に通る可能性があります。
メルカリの利用実績に問題がある
メルペイスマートマネーはメルカリグループの融資サービスですので、メルカリの利用実績も影響すると考えられます。
つまり、メルカリで良い利用実績があれば審査に通りやすくなるということです。
具体的には、以下のような実績があると、審査に有利にはたらく可能性があります。
- メルカリの取引件数が多い
- 悪い評価が付いていない
- 購入時の受け取り評価をすみやかに行っている
- 出品時の自己都合キャンセルや発送遅れなどがない
逆に、以下のような履歴があると、審査に悪い影響をおよぼす可能性があります。
- 悪い評価が多い
- 常識の範囲を超えた値引き交渉をしている
- 支払い遅れによるキャンセルが多い
- 出品時の商品発送が遅い
- 取引相手とのトラブルが多い
メルペイスマートマネーの審査に通るためにも、事前にメルカリの取引をスムーズに完了させて、できるだけ良い実績を付けておくことをおすすめします。
【審査対策】メルペイでお金を借りるコツと手順
メルペイスマートマネーの審査に通る確率を少しでも上げる申し込み手順は、次のとおりです。
各ステップで審査に通りやすくするためのコツも合わせてご紹介していきます。
STEP1. メルカリの本人確認を完了させる
メルペイスマートマネーに申し込むためには、本人確認が必要です。
メルカリアプリから簡単にできる「アプリでかんたん本人確認」を利用しましょう。
もっとも便利なのは、マイナンバーカードを使った方法です。
スマホでマイナンバーカードを読み取るだけで、すぐに本人確認ができます。
もしくは、本人確認書類と自分の顔をスマホで撮影して送る「IDセルフィー」でも本人確認が可能です。
マイナンバーカード・運転免許証・運転経歴証明書・パスポート・在留カードのいずれかを使用できます。
ここで気を付けたいのが、「本人確認書類と申し込み内容に相違があると、審査に影響するおそれがある」ということです。
たとえば、結婚や離婚をして改姓した場合や、住所変更などがあった場合、すみやかに手続きをして本人確認書類の記載を最新のものにしておきましょう。
やむを得ず、現住所と本人確認書類に記載された住所が異なるまま申し込む場合は、補完書類のアップロードが必要です(公共料金や税金の領収書など)。
STEP2. メルカリに銀行口座を登録する
メルペイスマートマネーの融資は、「メルペイ残高へのチャージ」という形で行われます。
現金にするには、「出金申請→銀行口座への振込」という手順を踏むことになるため、出金先となる銀行口座の登録が必要です。
また、登録した口座は「お支払い用銀行口座」として、メルペイスマートマネー返済時の引き落としにも使われます(返済方法は自動引き落としのみとなっています)。
銀行口座の登録手順は以下の通りです。
メルカリアプリ内「支払い＞支払い設定＞銀行口座」をタップ
- 「新規口座の登録」＞「次に進む」をタップ
- 登録したい銀行を選択して「同意して次へ」をタップ
- 「銀行口座の登録」画面で必要情報を入力し「銀行サイトへ」をタップ
- パスコードを入力
- 銀行サイトで所定の登録を完了させる
この時気を付けたいのが、「現姓の本人名義の口座のみ登録可能」であるということです。
メルカリの登録氏名と口座の名義が異なるなどの不備があると、出金申請を行う際にエラーになってしまいます。
婚姻などで名義が変わった場合は、事前にメルカリの本人情報を変更しましょう。
STEP3. メルカリの利用実績を作る
メルペイスマートマネーの申し込みに、メルカリの利用実績は必須ではありませんが、優良な実績があると審査に通りやすくなると考えられます。
さらに、金利面でも優遇が受けられるメリットがあるため、できれば何度か取引をして良い実績を作っておくのがおすすめです。
具体的には、以下のような取引を心がけましょう。
- なるべく多くの取引を行う
- 購入後はすみやかに支払い手続きをする
- 出品後はすみやかに発送する
- 取引完了後はすみやかに評価をする
- しつこい値引き交渉や値下げ要求をしない
- ユーザー都合の出品キャンセルをしない
- 利用規約に違反する行為をしない(出品禁止物の出品など)
基本的には、ある程度の取引件数があって、相手とトラブルを起こさず悪い評価がほとんどない状態であれば、良い利用実績を作っていることになります。
メルペイスマートマネーのために無理に大量の取引をする必要はありませんが、ほしいものが見つかった場合や、売りたいものがある場合は、これを機にぜひメルカリを利用してみてください。
STEP4. メルペイスマートマネーへ申し込む
すべての事前準備を終えたら、いよいよ申し込みです。
メルペイスマートマネーは、メルカリアプリの「マイページ＞メルペイスマートマネー」の「申し込みをはじめる」から行います。
最後に「ただいま審査中です」と表示されれば、申し込み完了です。
申し込み情報は、すべて不備なく入力する必要があります。
申し込み内容に不備があると審査落ちの原因となるため、十分にご注意ください。
また、審査結果は通常1～2日(最短数分)で、メルカリアプリの通知およびメールで届きます。
審査に通ると、アプリ内で借入額を設定できるようになりますので確認してみましょう。
この時、もし過去にクレジットカードやカードローンの滞納などがあり信用情報に傷が付いている場合は、審査に落ちやすくなってしまいます。
CICに登録された信用情報は最長5年間保有されるため、ある程度の年数が経っていればいったんCICに開示請求をして、ブラック情報が消えたことを確認してから再申し込みするのがおすすめです。
ブラックリスト入りしていないのに審査に落ちた場合も、申し込み情報はCICに最長半年間記録されますので、再申し込みは半年おいてからにしましょう。
【口コミ】メルペイスマートマネー審査の実態は？
メルペイスマートマネーの審査は、実際どれくらい厳しいのでしょうか？
ここでは、審査の厳しさやかかる時間、在籍確認の有無など、気になる実態を実際に申し込んだ人の口コミをもとにご紹介していきます。
審査は無職でも通る可能性がある
メルペイスマートマネーに申し込んだ人の口コミを見ると、同じメルカリが提供するクレジットカード「メルカード」と比較すると、審査は甘めという口コミが目立ちます。
中には、現在無職の人やブラック入りしている人でも審査に通ったという口コミも見られるほどです。
後払い限度額35万、取引300以上でも定額払いがネックで否決何度もくらってます…
ちなみに、メルカード審査落ちのあとに、スマートマネーを試しで申し込むと…
満額やないですが審査通りましたが— A.松本（Ace.Matsumoto)@占い師 (@AceMatsumoto) January 12, 2023
“851名無しさん＠お腹いっぱい。2022/11/04(金) 20:22:50.00ID:uturbh5Qr
ガチブラックでもひきこもり無職も
スマネ通ってるレスあるからマジ独自審査
引用元：5ch「【延滞金】メルペイ枠 滞納祭りスレ Part.48【徴収】」””
“965名無しさん＠お腹いっぱい。2022/11/08(火) 08:03:36.15ID:vacKlsr00
>>957
無職で申請
スマネ２０可決
引用元：5ch「【延滞金】メルペイ枠 滞納祭りスレ Part.48【徴収】」”
“969名無しさん＠お腹いっぱい。2022/10/20(木) 22:19:42.08ID:zoddaCjia
俺も無職だけど20万もらえた、しかも1分審査とか凄すぎ
引用元：5ch「【延滞金】メルペイ枠 滞納祭りスレ Part.47【徴収】」”
このように、一般的には審査に通りにくいと思われる人でも、メルペイスマートマネーの最高借入額である20万円が可決しているケースがたくさん見られます。
やはり、メルペイスマートマネーの審査には信用情報や年収だけではなく、メルカリの利用実績が大きく関係している可能性がありそうです。
審査にかかる時間は最短即日
メルペイスマートマネーの審査にかかる時間は、公式では「通常1～2日」と説明されていますが、実際には「数分で通った」という口コミも多数見られます。
スマートマネーすげぇな
審査あった？？って速度で振り込まれたっ— 河童🜸Baron Kappafish (@ka8LAND) August 7, 2021
“969名無しさん＠お腹いっぱい。2022/11/08(火) 09:46:17.77ID:Gzzi6HqE0
上の方とか過去スレ見れば分かるよ
じぶんが「30秒でスマネ20可決した」的なこと言ったら、他のスレ住民さんが、
「30秒やない！3秒の間違いや！」ってな感じでつっこんで下さったやり取りのlogが残っているから
確かに体感審査速度は「３秒」だったように思う
“955名無しさん＠お腹いっぱい。2022/10/20(木) 17:35:21.63ID:KoM/UYEH0
メルペイスマートマネーの審査30秒で終わってワロタ
どう考えてもAI自動審査だろう
このように、かなりスピーディに結果が出ている人が多いことから、メルペイスマートマネーではAIによる自動審査が取り入れられている可能性が高いです。
ただし、CICにブラック情報が登録されていたり、他社からの借り入れが多かったりするなど、何らかの問題がある場合は、自動審査の後で個別にくわしい審査が行われる可能性があります。
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職場への在籍確認などはなし
一般的に、借り入れの申し込み時には職場への在籍確認が行われることが多いのですが、口コミを見ると、メルペイスマートマネーでは行われていないことがうかがえます。
“Q.メルペイスマート払いの審査は在籍確認などありますか？
A.ありません。
無職の人は「なし」を選び、審査も数秒で通過している方、たくさんいます。
引用元：Yahoo!知恵袋”
“920名無しさん＠お腹いっぱい。2023/02/25(土) 08:20:08.74ID:L5IDZRdk0
辞めた会社で申し込んでるけど借りれてるし在籍はないから安心しろ
“887名無しさん＠お腹いっぱい。2023/02/23(木) 15:06:24.86ID:nMOMCo0lr
>>883
在確はない
メルカリ独自審査
取引回数あれば無職でも通るらしい
このように、「職場への在籍確認はなかった」と言っている人がほとんどで、逆に「あった」という口コミは見当たりません。
また、メルペイスマートマネーではリアルカードを発行しないため、自宅への郵便物なども一切ないようでした。
在籍確認がないのは、メルカリの利用実績によって返済能力をある程度判断できるためだと考えられます。
「職場に電話をかけられるのは困る」という方には、大きなメリットです。
メルペイスマートマネー利用時の注意点
メルペイスマートマネーの審査を申し込む前に知っておきたい注意点は次の3つです。
後で「こんなはずじゃなかった…」と後悔しないためにも、事前に注意したいポイントを確認しておきましょう。
借入限度額は最高でも20万円
メルペイスマートマネーは、少額融資を行うサービスです。
実際の借入金額の上限は、審査によってユーザーごとに決定されますが、最大でも20万円と決められています。
“借入限度枠
1,000円〜20万円
引用元：メルカリ「メルペイスマートマネーとは？」”
最大20万円までの範囲内で上限が設定されますので、人によってはさらに少額しか借りられないこともあります。
口コミを見ると、特に最初は1万円くらいに設定されている人も多いようでした。
そのため、必要な金額に満たない可能性があることは想定しておいた方が良さそうです。
借入額の増額時にも審査が必要
メルペイスマートマネーでは、一度借りたあと、最大20万円までの範囲でさらに借入額を増やすこともできますが、その際には再度審査が必要となります。
手続きは「マイページ＞メルペイスマートマネー>借りる」から可能です。
ただし、審査の結果、増額不可もしくは希望借入額の一部のみの融資となる可能性があります。
また、新たに借り入れを増やすと信用情報機関にも登録されるため、他社のローンなどの契約に影響するおそれがある点にも気を付けましょう。
総量規制のルールにより、年収3分の1を超える貸付は受けられませんので、他社からの借り入れがある場合は特にご注意ください。
融資方法はメルペイ残高へのチャージ
メルペイスマートマネーで借りたお金は、メルペイ残高へのチャージという形で受け取ります。
それを現金にするためには、銀行口座への出金が必要ですが、この時気を付けたいのが「出金申請から振込までに時間がかかる」ということです。
振込までの日数は、ゆうちょ銀行とそれ以外の金融機関とで異なります。
| 申請した曜日 | 申請した時間 | 振込日 |
| 月曜日 | 0時00分〜8時59分 |
|
| 9時00分〜23時59分 |
|
|
| 火曜日 | 0時00分〜8時59分 |
|
| 9時00分〜23時59分 |
|
|
| 水曜日 | 0時00分〜8時59分 |
|
| 9時00分〜23時59分 |
|
|
| 木曜日 | 0時00分〜8時59分 |
|
| 9時00分〜23時59分 |
|
|
| 金曜日 | 0時00分〜8時59分 |
|
| 9時00分〜23時59分 |
|
|
| 土曜日 | 終日 |
|
| 日曜日 | 終日 |
|
ゆうちょ銀行は、他の金融機関より1営業日遅く振り込まれますが、「お急ぎ振込」を利用した場合に限り、ゆうちょ以外の金融機関と同じスケジュールで振り込まれます。
また、振込申請時は、金融機関や申請金額に関わらず200円の振込手数料が必要です。
ゆうちょ銀行の「お急ぎ振込」を利用した場合、さらに別途200円の手数料が加算されます。
メルペイスマートマネーの審査に関するよくある質問
最後に、メルペイスマートの審査についてよくある疑問をQ＆A形式でまとめました。
疑問点をスッキリ解決して、準備万端整えてから申し込みましょう！
メルペイスマートマネーで審査落ちする理由は？
メルペイスマートマネーの審査落ちでよくある原因は、以下の4つです。
- 借入希望額が総量規制を超えている
- 申し込み内容に不備がある
- ブラックリスト入りしている
- メルカリの利用実績に問題がある
借り入れ希望額が年収の3分の1を超える場合、貸金業法の「総量規制」のルールによって不可となります。
他社からの借り入れも合わせて3分の1までとなりますので、ご注意ください。
また、過去に滞納や債務整理をしていて信用情報に問題がある場合も、審査落ちしやすくなります。
さらに、メルペイスマート払いはメルカリグループのサービスのため、メルカリの利用実績が影響するのも特徴です。
実績がない、もしくは悪い評価が多いなどの問題があると審査に通りにくくなりますので、できるだけ良い実績を付けるよう心がけましょう。
メルペイスマートマネーの審査に落ちたらどうなる？
メルペイスマートマネーの審査に落ちても、その他のメルカリグループのサービスには基本的に影響はありません。
実際、メルペイスマートマネーの審査落ちの連絡にも、「引き続き、その他のサービスは問題なくお使いいただけます」という文言があります。
そのため、メルペイスマート払い(メルペイのあと払い)や定額払いなどの審査にも落ちやすくなるとは限りませんが、影響がまったくないとも言い切れないのが実情です。
新たに申し込むなら、できれば信用情報機関の申し込み情報が消える6ヶ月以降にすることをおすすめします。
メルペイスマートマネーは土日でも審査してくれる？
メルペイスマートマネーの審査は、土日でも行われます。
口コミを見ると、土日でも早い人では1分程度で審査結果の連絡が来ています。
“Q：メルペイスマートマネーの審査結果は土日でも届きますか
ベストアンサー：申し込みして、1秒もかからなかったですよ！
引用元：Yahoo!知恵袋”
メルペイスマートマネーの審査にかかる時間は、公式には「通常1～2日程度」と説明されていますが、実際はもっと早く完了することが多いようです。
ただし、申し込みが殺到している場合などは、最長3日程度かかることもあります。
メルペイスマートマネーが表示されないのはなぜ？
メルペイスマートマネーは、サービス開始後に申し込みが殺到したことから2021年10月にいったんサービスを停止し、2022年10月に再開しています。
リリース直後は、メルカリの取引実績が少ない人にはメルペイスマートマネーが表示されていないケースがあったようです。
現在も、以下に当てはまる人には非表示になっている可能性があります。
- メルカリ取引実績が足りない
- 年齢などの申し込み条件を満たしていない
- メルペイスマート払いの利用実績などから利用に適さないと判断されている
一説には、メルカリでの取引件数が100件を超えていないと表示されない、という意見もあるようです。
また、アプリのマイページにメルペイスマートマネーが表示されている場合でも、申し込みボタンをタップするとエラーが出て先に進めない、というケースが報告されています。
メルペイスマート払いとメルペイスマートマネーの違いは？
「メルペイスマートマネー」は少額融資サービス、「メルペイスマート払い(メルペイのあと払い)」は、メルカリやメルペイ加盟店での買い物の代金を翌月にまとめて支払えるサービスです。
名前が似ていますが、現金として受け取れるのは「メルペイスマートマネー」のみとなります。
現金が必要な場合は「メルペイスマートマネー」、後払いで買い物したい時は「メルペイスマート払い」の利用がおすすめです。
まとめ：メルペイスマートマネーの審査は、メルカリ利用実績が影響大
メルペイスマートマネーの審査について、さまざまな情報をお伝えしてきました。
メルペイスマートマネーの審査は、他の融資サービスと同じく、基本的には収入や信用情報などに基づいて行われます。
一方で、「メルカリの利用実績」というメルカリグループならではの独自の審査基準がある点が大きな特徴です。
メルカリの優良顧客であれば、他のサービスでは借りられない人も融資を受けられる可能性があります。
利用実績が多いと金利の優遇などもありますので、メルペイスマートマネーでお金を借りるなら、まずは審査対策としてメルカリの利用実績を作っておくのがおすすめです！
