バンキットの審査基準って？おたすけチャージの審査に落ちた理由とは

バンキット(BANKIT)は、SBI新生銀行グループの「株式会社アプラス」が提供するプリペイド型スマホ決済アプリです。

基本的には事前チャージして使用しますが、後払いチャージ手段も用意されているため、いざという時の金策に使えます。

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後払いなどの金融サービスは、不用意に申し込みを繰り返すと信用情報に悪影響がありますので、申し込む前に審査基準や審査に落ちる理由、実際の審査の厳しさなどを知って、申し込むかどうかを検討することが大切です。

この記事では、バンキットの後払いチャージに関する注意点も含めて、審査を申し込むべきかの判断に役立つ情報をお届けします。

バンキットの後払いチャージには審査がある

バンキットは「アプリ型プリペイドカード」です。

以前はリアルカードも発行されていたのですが、2024年3月をもって新規発行が終了しました。

基本的には事前のチャージが必要ですが、後払いでチャージできる手段として「おたすけチャージ」と「おたすけチャージ＋(プラス)」があります。

バンキット自体は審査なしで利用可能ですが、「おたすけチャージ」「おたすけチャージ＋（プラス）」を利用するためには、どちらも審査が必要です。

両者は、チャージできる金額や、出金の可否、支払方法など、さまざまな点で異なります。

―	おたすけチャージ	おたすけチャージ＋
審査	独自審査	信用情報調査あり
初期与信額	3,000円	キャッシング：10万円 ショッピング （分割・翌月一括）：50万円
出金	不可	可(キャッシング枠のみ)
手数料	1回につき300円	キャッシング：年18.00% ショッピング：年10.76％～13.27％(翌月一括払いは無料)
支払期限	翌月末まで	毎月27日
支払方法	メインWalletのチャージ残高からの引き落とし	指定口座からの引き落とし

「おたすけチャージ」は初回3,000円、最大でも6,000円までの少額チャージに対応している点が特徴です。

審査は社内審査のみで、信用情報調査は行われません。

一方、「おたすけチャージ＋」は限度額が高く、キャッシングも使える分、審査は「おたすけチャージ」より厳しめです。

「おたすけチャージ＋」は専用のクレジットカードの契約が必要になるため、クレジットカードと同じ審査が行われます。

この記事では、「おたすけチャージ」と「おたすけチャージ＋」双方の審査基準について解説していきますので、参考にしてみてください。

【審査基準】バンキットの審査に落ちる3つの理由

バンキットの審査基準は明示されていませんが、審査に落ちる理由として考えられるのは次の3つです。

それぞれ、くわしく解説していきます。

バンキットの利用実績が少ない

バンキットの「おたすけチャージ」は、バンキットユーザーのための特別なサービスという位置づけです。

これまで、現金チャージでバンキットを使ったことがある人だけに解放されるサービスであり、利用実績が足りない人にはそもそもサービスが表示されません。

審査時にも過去の取引状況を確認されるため、「実績の少なさ」が審査に大きく影響すると考えられます。

“普段よりBANKITをご利用のお客さまが補助的にご利用いただけるようサービス内容を改定いたしました。 おたすけチャージのご利用には、事前のご本人様確認と、BANKITのお取引状況を含めた審査がございます。ご利用いただけるようになりましたら、BANKIT アプリへのプッシュ通知とお知らせ一覧でご案内いたします。

BANKITの各種入金や決済のご利用がない場合は、おたすけチャージをご利用いただけませんので、ご注意ください。

引用元：BANKIT「おたすけチャージとは」”

公式もこのようにアナウンスしていますので、バンキットの利用実績を十分に積んでからの申し込みがおすすめです。

他の後払いサービスで滞納履歴がある

バンキット以外の後払いサービスで滞納したことがある場合、それが審査落ちの原因になる可能性があります。

というのも、「おたすけチャージの利用に係る個人情報の取扱いに関する同意条項」の中に、与信審査のために「かっこ株式会社」に個人情報を提供することが記載されているからです。

かっこ株式会社は、ECサイトの購買動向などから不正を検知するサービスを提供しており、主にネットショッピングに関する大量のデータを保有していると考えられます。

そのため、たとえば「NP後払い」など他の後払いサービスで滞納やトラブルの履歴がある人は、審査落ちするリスクがあるのです。

“第4条（与信審査に関する個人情報提供の同意）

BANKIT You会員は、本サービスの与信審査のために、おたすけチャージの申込に関するお客さまの属性情報及び取引情報の全部又は一部を、個人情報の保護措置を講じたデータ伝送によって以下の提携先に提供すること、また当該システムの利用企業が与信審査のために利用することに同意します。

個人情報を提供する事業者

・かっこ株式会社　東京都港区元赤坂1-5-31　新井ビル4階

引用元：BANKIT「おたすけチャージの利用に係る個人情報の取扱いに関する同意条項」”

仮に信用情報機関には記録されていなくても、かっこ株式会社が保有しているデータが審査に影響するおそれがありますので注意しましょう。

信用情報がブラックリスト入りしている

バンキットを提供している「株式会社アプラス」は、個人信用情報機関の「CIC」に加盟しています。

キャッシングの機能もある「おたすけチャージ+」の審査では、信用情報に基づく与信審査が必須です。

そのため、過去にカードローンやクレジットカードの支払いを滞納したことがあるなど、信用情報に傷がある(いわゆる「ブラックリスト入り」している)場合、「おたすけチャージ＋」の審査に通りにくくなります。

CICのクレジット情報の保有期間は、「契約期間中および契約終了後5年以内」です。

延滞の解消や債務整理の完済などから5年以上たっていれば、情報が消えますので、それまで待つか、または信用情報調査のないサービスに申し込むことをおすすめします。

Tポイント貰いたいからおたすけチャージ申し込んだのに審査落とされました
アプラスって与信に対して厳しいのかな
あとヤフーカードの申し込み制限も早く解除してくれんかね･･･ pic.twitter.com/3HkyojaDFm

— 布都ちゃん (@futo__chan) April 25, 2022

審査は実際厳しい？バンキット利用者の口コミ

バンキットの審査は実際どのくらい厳しいのでしょうか？

ここでは、5ちゃんねるなどで収集したリアルな口コミをもとに、実際の審査の難易度や傾向を分析していきます。

5chの評価は「クレジットカード並みに厳しい」

「おたすけチャージ」に申し込んだ人の口コミを見ると、ブラックではない人でも審査落ちするケースが多いことが分かります。

“100名無しさん＠お腹いっぱい。2021/08/11(水) 12:19:32.28ID:tc+dDXNIp

審査落ちて3000円すら通らないのはなんなの？過去遅れなし

引用元：5ch「Bankit総合スレ」”

“243名無しさん＠お腹いっぱい。2022/02/26(土) 22:41:20.96ID:Pe1IGf0A0

審査落ちた。どんな人間が通るんだ、これ？w

引用元：5ch「Bankit総合スレ」”

スタンダードな「おたすけチャージ」は初回わずか3,000円しかチャージできませんが、それでも審査に通らない人が多いようです。

また、「おたすけチャージ＋」は信用情報も参照する本格的な審査のため、他の後払いアプリに通った人でも落ちることがうかがえます。

“141名無しさん＠お腹いっぱい。2021/08/14(土) 16:41:24.73ID:YtepnI4O0

おたすけチャージプラスのほうはアプラスとか新生銀行絡んでて、今流行のAI審査でなく、審査も従来通り厳しいやつなので、

他のペイ通る人でも通ってないみたい。

引用元：5ch「Bankit総合スレ」”

やはり、審査はかなり厳しいと見て間違いなさそうです。

審査にかかる時間に悪い口コミも

急ぎでお金が必要な人にとって、審査にかかる時間は気になるポイントですが、5ちゃんねるの口コミを見るとかなり長くかかるケースも多いようです。

“113名無しさん＠お腹いっぱい。2021/08/12(木) 14:59:15.07ID:782PX/46a

適当に職業とか入れて審査したのに瞬殺されないんだけど？

なんでこんなに処理遅いのこの会社？本確も遅すぎるし

引用元：5ch「Bankit総合スレ」”

“154名無しさん＠お腹いっぱい。2021/08/17(火) 13:10:08.41ID:gVABkhwua

もう審査結果来ないからアプリ消しました

さようなら

引用元：5ch「Bankit総合スレ」”

“118名無しさん＠お腹いっぱい。2021/08/12(木) 21:09:13.36ID:Krp8cFWx0

マジでおたすけ審査遅すぎだろ。

こんなんじゃ誰もたすからんw

引用元：5ch「Bankit総合スレ」”

バンキット公式では「最短即日で完了する」との説明があり、実際に数分で終わった人もいるようですが、一方で数日待っても審査が終わらないという口コミも少なくありません。

ちなみに、バンキットは本人確認だけで数日かかりますので、後払いを利用するならかなり余裕をもって早めに手続きしたほうがよさそうです。

バンキット「おたすけチャージ+」の審査申し込み手順

バンキットの後払いチャージを利用するなら、利用限度額の多い「おたすけチャージ＋」がおすすめです。

「おたすけチャージ＋」は、以下の手順で申し込みます。

各手順をくわしく見ていきましょう。

STEP1. バンキットアプリから本人確認を実施

おたすけチャージ＋は、「BANKIT You(本人確認後)」の会員しか申し込めないため、まずは本人確認が必要です。

運転免許証（または運転経歴証明書）・パスポート・マイナンバーカード・在留カードを持っている方は、必ず「オンライン本人確認」を利用します。

手順は以下の通りです。

オンライン本人確認では、本人確認書類１点と自分の顔写真をその場で撮影して申請します。

上記の書類を持っていない場合は、「健康保険証と公共料金の領収書」「パスポートと納税証明書」のように、2種類の書類を組み合わせての提出が必要です。

その場合もアプリからアップロードできます。

STEP2. お礼状（郵送）を受け取る

本人確認は、申し込みから3～5営業日かかります。

終わると、株式会社アプラスから簡易書留で「お礼状」が届きますので、それを受け取って本人確認完了です。

「お礼状」という名目ではありますが、実際は登録した住所に郵送で送ることで、住所を確認する目的があると考えられます。

受け取らないと本人確認が完了せず、「おたすけチャージ＋」の審査も受けられなくなりますので、しっかり受け取りましょう。

また、本人確認の結果や経過はアプリ上でも確認できます。

「申請中」になっている場合は、まだ確認中の段階、「未完了」となっている場合は、書類に不備があった可能性があるため、よく確認した上で再申請が必要です。

STEP3. おたすけチャージ+へ申し込む

本人確認が済んだら、いよいよ「おたすけチャージ+」に申し込みます。

手順は以下の通りです。

審査にかかる時間は、公式では「最短即日」と書かれています。

使えるようになったら、「チャージ」または、フッターメニューの「おたすけ＋」→「おたすけチャージ＋(キャッシング)」を選択し、希望金額と支払方法を選べばキャッシング可能です。

BANKITチャージのほか、返済用口座への振込みによるキャッシングも利用できます。

バンキットの審査に関する注意点

バンキットの後払い審査を申し込む前に、知っておきたい注意点は次の5つです。

申し込むべきかどうか判断するためにも、5つのデメリットをしっかり確認しておきましょう。

現金チャージの利用実績がないと使えない

「おたすけチャージ」は、「おたすけチャージ+」よりも審査は緩めですが、現金チャージで何度か利用した実績がないと申し込めません。

ある程度バンキットを利用して実績を積んだら案内が来るという、招待制のシステムになっています。

“おたすけチャージはBANKITの取引状況をふまえて審査をしておりますので、BANKITのご利用がない状態ではご利用いただけません。

金額を選択しチャージするボタンを選択後、ご利用いただけない旨のメッセージが出た場合、おたすけチャージのご利用はいただけませんのでご了承ください。

なお、おたすけチャージがご利用可能な会員さまにはアプリでお知らせします。

引用元：株式会社アプラス「よくあるご質問」”

また、おたすけチャージの限度額を3,000円から6,000円に上げる際にも、さらに利用実績が必要となります。

他の後払いアプリと比べても、利用までにかなり長い道のりが必要です。

審査前の本人確認に時間がかかる

「おたすけチャージ」および「おたすけチャージ＋」の審査自体は、早ければ即日で終わりますが、その前の本人確認に時間がかかる点がネックです。

公式も、本人確認にかかる時間は「3～5営業日」と回答しています。

郵送ではなくアプリを使った本人確認でこれだけの日数がかかるのは、かなり長い方です。

マイナンバーカードを使っても、即日審査ができるわけではありません。

急いで後払いサービスを利用したい場合、他の後払いアプリなどの利用も検討した方が良さそうです。

自宅宛てに郵送でお礼状が届く

バンキットでは、本人確認を完了させる際に自宅宛てにお礼状が届くため、家族にバレたくない人などは注意が必要です。

実際、郵送物が届くのがイヤで、利用をためらう人もいます。

“40名無しさん＠お腹いっぱい。2021/03/04(木) 15:04:07.34ID:z/MSQdVPa

アプラスから不在票あって何か来るかと思ったらbankitのお礼状だったわ

41名無しさん＠お腹いっぱい。2021/03/04(木) 15:18:19.52ID:7yCc5zJp0

>>40

げ、書留郵便でお礼状なんてくんのかよ

解約しようかな

引用元：5ch「Bankit総合スレ」”

“226名無しさん＠お腹いっぱい。2021/11/13(土) 19:25:27.69ID:7vIZ5a8Z0

本人確認しようと思ったらお礼状テロなんてあるのか

家族バレしたくないからやめておくか

227名無しさん＠お腹いっぱい。2021/11/29(月) 16:08:37.97ID:LfJ1jUGQ0NIKU

>>226

ハガキ受け取り完了で本人確認完了らしいです

引用元：5ch「Bankit総合スレ」”

お礼状の受け取りには、現住所の確認という意味合いがあるため、残念ながらスキップすることはできません。

家族に申し込みがバレたくない方は、郵送物のない後払いサービスへの申し込みを検討しましょう。

おたすけチャージの利用可能額は低い

「おたすけチャージ」のチャージ可能額が低い点も大きなデメリットです。

最初は3,000円、利用実績を積んでアップしても最大6,000円のため、後払いチャージができるプリペイドカードの中でもかなり少額と言えます。

審査の厳しい「おたすけチャージ+」に申し込まないと、実際あまり使い勝手は良くありません。

「おたすけチャージ+」の初期与信額は、キャッシングが最大10万円、ショッピングが最大50万円です。

おたすけチャージ＋の利用額は、契約時に申し込む専用クレジットカードの利用可能枠の範囲内となるため、実際は審査によって一人ひとり異なりますが、「おたすけチャージ」よりは高額な枠がもらえます。

公式サイトの商品概要(BANKIT You)を見ると、キャッシングは1回につき最大100万円まで可能のようです。※参考：バンキット「商品概要BANKIT You」

増額したい場合は、アプリから申請できます。

キャッシングの利用時には在籍確認があることも

「おたすけチャージ+」の申し込み時には、キャッシングサービスの利用希望を選択する項目がありますが、ここでキャッシング枠を希望すると、勤務先に在籍確認の電話がかかってくる可能性があります。

バンキットの公式サイトでは、在籍確認を行う旨の説明は書かれていませんが、一般的に、キャッシング枠のあるクレジットカードやカードローンを申し込む際は、必要になることが多いです。

ただし、電話をかけるタイミングや、名乗る名前などは相談できることが多いため、リクエストしたい場合は相談してみましょう。

どうしても在籍確認を避けたいなら、キャッシング枠をなしにしておくことをおすすめします。

まとめ：バンキットの審査は厳しめ！利用希望額に応じて選択しよう

バンキットはアプリ型のプリペイドカードですが、「おたすけチャージ」と「おたすけチャージ＋(プラス)」の2種類の後払いチャージ方法があります。

「おたすけチャージ」は審査がゆるめである一方、限度額が低く、「おたすけチャージ＋」は限度額は高いものの、クレカ並みの審査があり、それぞれ一長一短です。

後払いで使いたい金額に応じて、どちらに申し込むかを選びましょう。

また、本人確認に日数がかかることや、そもそもある程度の利用実績がないと「おたすけチャージ」に申し込めないというデメリットもあります。

場合によっては、即日で最大5万円まで後払いチャージできる「バンドルカード」など、他の後払いアプリへの申し込みも検討してみてください。